Arnaud d'Anjean Entreprise / Business / Finance
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Un prêt ou crédit immobilier est une forme de financement pour l’acquisition d’un patrimoine immobilier. Pour bénéficier de cet emprunt, il est recommandé au bénéficiaire de prendre certaines précautions telles que la souscription d’une assurance prêt immobilier. Quels sont les critères à considérer en matière de taux pour choisir sa compagnie ?
Sommaire
Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier ?
Une assurance prêt immobilier ou assurance emprunteur est un contrat qui protège l’établissement bancaire ainsi que l’assuré. C’est une garantie très souvent exigée par l’organisme prêteur (notamment la banque) en vue d’assurer le paiement du capital en cas d’imprévus et d’impayés des échéances totales ou partielles. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une obligation légale, l’assurance prêt immobilier fait partie des conditions requises pour voir sa demande de prêt acceptée.
Avant d’y souscrire, connaître le taux assurance prêt immobilier est une étape primordiale. Ce taux constitue un critère clé dans le choix de la compagnie d’assurance, car il influe directement sur le coût total du crédit. Bien le comprendre permet à l’emprunteur de faire un choix éclairé et adapté à sa situation.
Quelles sont les garanties d’une assurance prêt immobilier ?
Une assurance prêt immobilier ne se limite pas à estimer le coût des crédits immobilier. Elle permet aussi de bénéficier d’autres garanties, à savoir :
- Une garantie perte d’emploi pour le salarié exerçant sous Contrat à Durée Indéterminée (CDI).
- Une garantie décès en cas de décès de l’emprunteur ou d’une perte d’autonomie.
- Une garantie incapacité de travail temporaire (ITT) et Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT) ou (IPP).
Quels sont les taux à considérer dans le choix de son assurance ?
En matière d’assurance emprunteur, certains taux doivent être pris en considération avant de faire un choix d’organisme. Il faut savoir que le taux assurance d’un prêt immobilier peut varier selon certains facteurs. En effet, l’âge et l’état de santé de l’emprunteur sont des éléments importants. À ces derniers s’ajoutent la situation financière, l’activité professionnelle et les caractéristiques du crédit (la durée de remboursement, les taux d’intérêts, le montant du crédit).
Par exemple, le taux d’assurance peut augmenter chez une personne de plus de 50 ans par rapport à celle qui en a moins. Le taux peut aussi être revu à la hausse chez un emprunteur fumeur ou qui pratique un sport dangereux. Des surprimes peuvent aussi être effectives chez ceux qui pratiquent des métiers à risque ou qui souhaitent bénéficier d’une durée de remboursement plus longue. Il faudra tenir compte de ces différents facteurs pour faire une comparaison sur les taux d’assurance pour votre crédit immo.
Le TAEA
Le TAEA ou Taux Annuel Effectif de l’Assurance est un indicateur du coût de l’assurance par rapport à celui du prêt immobilier. C’est le résultat obtenu lors de la soustraction du TAEG hors assurance du TAEG avec assurances (TAEG pour Taux Annuel Effectif Global). Il faut savoir que le TAEA peut se calculer de deux manières : sur le capital initial ou sur le capital restant dû.
Le taux nominal et le TAEG
Le taux nominal est un élément de base que l’on retrouve dans le calcul du TAEG. Il comprend le coût des intérêts qui reviennent à l’organisme prêteur et peut varier d’un établissement à un autre. Ce taux constitue une composante essentielle du taux d’intérêt du crédit, qu’il convient d’analyser attentivement avant toute souscription. Le taux nominal est encadré par un plancher et un plafond, quel que soit l’établissement bancaire concerné.
Le TAEG comprend des frais annexes en plus du taux nominal. Ces frais annexes comprennent essentiellement les frais de dossier, ceux de garantie et les cotisations pour l’assurance emprunteur. Il permet de connaître le coût réel de l’emprunt. C’est aussi un élément à utiliser pour comparer afin de trouver la meilleure offre de prêt immobilier.
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Camille Morin est une professionnelle du marketing digital, spécialisée dans la stratégie de contenu et les nouvelles tendances du commerce en ligne.
