Arnaud d'Anjean Entreprise / Business / Finance
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Certaines situations peuvent amener une personne à être déclarée fichée à la banque de France. Dans ce cas, elle s’expose à des conséquences qui peuvent aller de la remise et l’interdiction d’utilisation des moyens de paiement à la clôture de compte. Mais malgré leur condition défavorable, il existe des structures financières qui donnent aux interdits de banque comme on les appelle la possibilité de bénéficier de crédit bancaire. Quelles sont les organismes financiers qui octroient de crédit aux personnes fichées à la Banque de France ? Quelle est la procédure d’obtention de crédit auprès desdits organismes ? La réponse à ces questions ici.
Sommaire
Être fiché à la Banque de France : ce que cela signifie
Il existe à la Banque de France deux fichiers de personne fichée selon d’une part le FCC et d’autre part le FICP. Entendu Fichier central des Chèques, le FCC est le registre des personnes fichées pour des irrégularités relativement légères. Il s’agit soit de l’émission de chèque sans provision, soit de l’utilisation abusive de carte bancaire même quand le compte est négatif. À ce registre s’ajoutent les cas de surendettement. Dans ce cas, le client perd ses droits à tous les produits bancaires auprès des banques traditionnelles pour une durée allant de 2 à 5 ans.
Quant à l’inscription au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), elle intervient suite à un non-paiement de mensualité de crédit sur deux mois consécutifs. Sont aussi fichés sur ce fichier les abus de découvert et les cas de non-remboursement. Ici, la durée de fichage est plutôt relativement longue et va jusqu’à 7 ans. Si elle le juge opportun, la Banque a aussi le pouvoir de clôturer le compte en cause sans autre forme de procédure.
Quel organisme accorde de crédit aux interdits bancaires ?
Vous ne le savez peut-être pas, mais être fiché à la Banque de France ne signifie pas être absolument exclu du système bancaire. En France, que vous soyez une entreprise ou une personne physique, il est difficile de réussir à bénéficier d’un crédit dans une banque traditionnelle pendant la période de fichage à la Banque de France.
La plupart des banques consultent les fichiers FCC et FICP avant d’approuver une demande de crédit. Toutefois, il existe bel et bien en France des institutions financières qui octroient de crédit aux interdits de banque. En effet, les clients français fichés ou surendettés ont la possibilité en cas de besoin de recours au Crédit municipal. Cette structure propose de prêt rapide sur gage, par hypothèque ou par la procédure de la vente à réméré.
En plus de cela, il existe des entreprises financières de micro crédit qui ont pour domaine de compétence l’octroi de crédit aux interdits de banque. Ces institutions sont notamment les structures de micro finance comme :
- La Caisse d’Allocation Familiale (CAF) ;
- L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE) ;
- La Croix Rouge ;
- Les banques étrangères.
Comment demander un crédit pour personne fichée à la Banque de France ?
Une personne fichée à la Banque de France, mais souhaitant obtenir un crédit peut se tourner vers une des structures ci-dessus mentionnées. Malgré le risque de rejet parfois élevé du fait des critères d’octroi très sélectifs, on ne perd rien à essayer. Avant tout, il est conseillé de recourir à un comparatif pour identifier la meilleure offre en fonction de votre profil et de vos besoins. Une fois que vous avez le meilleur vendeur, vous pouvez faire votre demande en ligne sur le site la structure.
Quel prêt sans enquête et sans refus pour un interdit bancaire ?
Si vous êtes interdit bancaire et que vous cherchez un prêt sans enquête sans aucun refus, vous avez le choix entre de multiples crédits. Parmi ces derniers figurent :
· Le mini-crédit
· Le crédit municipal
· Le rachat de crédit
· Le prêt hypothécaire
Les mini-crédit
Vous pouvez demander un mini-crédit auprès de certains établissements prêteurs. Ce type d’offre vous donne accès à un montant qui n’excède pas les 1 000 € pour une durée de remboursement allant de 15 jours à quelques mois. Il s’agit, sans aucun doute, de l’offre la plus facile à obtenir et qu’il est possible de débloquer dans les meilleurs délais.
Le crédit municipal
Dans certaines communes, il existe un budget spécialement destiné aux personnes qui sont en grande détresse financière. C’est ce qu’on appelle crédit municipal. Pour vous qui faites l’objet d’une interdiction bancaire, vous avez la possibilité de débloquer une somme qui oscille entre 300 et 3 000 €.
Le taux d’intérêt proposé pour ce type de crédit est à hauteur 4 %, en moyenne. Le débiteur dispose d’un délai de 6 jusqu’à 36 mois pour restituer le prêt qu’il a contracté.
Le rachat de crédit
Les personnes en situation de surendettement et sont fichées interdit bancaire peuvent également demander un rachat de crédit. Ce dernier vous donne la possibilité de fusionner toutes vos dettes auprès d’un seul établissement prêteur. Pour la restitution de cet argent, le débiteur bénéficie d’un délai de remboursement plus long et des mensualités réduites afin de stabiliser sa santé financière.
Le prêt hypothécaire
Malgré les nombreuses options disponibles, débloquer un prêt pour une personne faisant l’objet d’une interdiction bancaire n’est pas toujours chose facile. Pour vous assurer d’obtenir un crédit, vous pouvez également adosser votre emprunt à un gage solide. Les banques ont une préférence particulière pour les logements. Il s’agit ici de mettre en hypothèque votre maison ou votre appartement afin de décrocher un prêt.
Quel prêt sans enquête et sans refus pour un interdit bancaire ?
Si vous êtes interdit bancaire et que vous cherchez un prêt sans enquête sans aucun refus, vous avez le choix entre de multiples crédits. Parmi ces derniers figurent :
· Le mini-crédit
· Le crédit municipal
· Le rachat de crédit
· Le prêt hypothécaire
Les mini-crédit
Vous pouvez demander un mini-crédit auprès de certains établissements prêteurs. Ce type d’offre vous donne accès à un montant qui n’excède pas les 1 000 € pour une durée de remboursement allant de 15 jours à quelques mois. Il s’agit, sans aucun doute, de l’offre la plus facile à obtenir et qu’il est possible de débloquer dans les meilleurs délais.
Le crédit municipal
Dans certaines communes, il existe un budget spécialement destiné aux personnes qui sont en grande détresse financière. C’est ce qu’on appelle crédit municipal. Pour vous qui faites l’objet d’une interdiction bancaire, vous avez la possibilité de débloquer une somme qui oscille entre 300 et 3 000 €.
Le taux d’intérêt proposé pour ce type de crédit est à hauteur 4 %, en moyenne. Le débiteur dispose d’un délai de 6 jusqu’à 36 mois pour restituer le prêt qu’il a contracté.
Le rachat de crédit
Les personnes en situation de surendettement et sont fichées interdit bancaire peuvent également demander un rachat de crédit. Ce dernier vous donne la possibilité de fusionner toutes vos dettes auprès d’un seul établissement prêteur. Pour la restitution de cet argent, le débiteur bénéficie d’un délai de remboursement plus long et des mensualités réduites afin de stabiliser sa santé financière.
Le prêt hypothécaire
Malgré les nombreuses options disponibles, débloquer un prêt pour une personne faisant l’objet d’une interdiction bancaire n’est pas toujours chose facile. Pour vous assurer d’obtenir un crédit, vous pouvez également adosser votre emprunt à un gage solide. Les banques ont une préférence particulière pour les logements. Il s’agit ici de mettre en hypothèque votre maison ou votre appartement afin de décrocher un prêt.
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Bonsoir, voir avec Finfrog, ils font des micro crédits .